中國互聯(lián)網(wǎng)保險保費規(guī)模穩(wěn)定提升，2020年增長近8%

中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)經(jīng)歷多年發(fā)展已經(jīng)初具規(guī)模，2018-2020年中國互聯(lián)網(wǎng)保險保費規(guī)模持續(xù)增長，2020年中國互聯(lián)網(wǎng)保險累計實現(xiàn)規(guī)模保費2909億元，較2019年增長7.9%。

注：互聯(lián)網(wǎng)保險保費收入由互聯(lián)網(wǎng)人身險保費規(guī)模和互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險保費規(guī)模合計獲得

2020年中國互聯(lián)網(wǎng)人身險業(yè)務(wù)持續(xù)增長，保費規(guī)模超2000億元

從互聯(lián)網(wǎng)人身險保費規(guī)模看，2020年中國互聯(lián)網(wǎng)人身險累計實現(xiàn)規(guī)模保費2111億元，較2019年同比增長13.6%。

2020年互聯(lián)網(wǎng)人壽保險規(guī)模下降，意外險、健康險和年金險保費規(guī)模上升

從互聯(lián)網(wǎng)人身險各險種的保費規(guī)模看，2020年互聯(lián)網(wǎng)人壽保險的保費規(guī)模較2019年有所下降，但是整體保費規(guī)模依然超過其他險種。2020互聯(lián)網(wǎng)年金險保費規(guī)模突破400億元，超過互聯(lián)網(wǎng)意外險和健康險的總和。2020年，互聯(lián)網(wǎng)健康險保費增速達到58.8%，連續(xù)六年穩(wěn)定增長。

2020年中國互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險保費規(guī)模波動變化，保費增速下降5%

2020年，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險的規(guī)模較2019年下降5%，實現(xiàn)規(guī)模保費798億元。主要受疫情、車險綜合改革、意外險改革等內(nèi)外部因素的影響，2020年互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險保費規(guī)模出現(xiàn)暫時性下降。根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計，2021年上半年，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險保費規(guī)模增速由負轉(zhuǎn)正，呈現(xiàn)恢復(fù)性增長。

互聯(lián)網(wǎng)車險保費規(guī)模下滑，車險線上營銷優(yōu)勢依然明顯

2021年上半年互聯(lián)網(wǎng)車險業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)下滑，同比下降1%。盡管互聯(lián)網(wǎng)車險的業(yè)務(wù)規(guī)模下降，但是降幅依然低于傳統(tǒng)車險?；ヂ?lián)網(wǎng)車險較傳統(tǒng)車險擁有更高的效率、更好的客戶體驗，在車險改革持續(xù)深入的過程中將發(fā)揮更大的優(yōu)勢。

互聯(lián)網(wǎng)非車險業(yè)務(wù)保費規(guī)模持續(xù)增長，2021年上半年增速達36%

非車險業(yè)務(wù)主要包括意外健康險、信用保證險、責(zé)任險與財產(chǎn)險。2021年上半年，互聯(lián)網(wǎng)非車險業(yè)務(wù)實現(xiàn)規(guī)模保費361億元，同比增長39%，依然是互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險的主要增長點。近年來，互聯(lián)網(wǎng)非車險創(chuàng)新產(chǎn)品不斷增加，退貨運費險等成為網(wǎng)購用戶的心頭好，寵物保險隨著養(yǎng)寵人群的增長也逐漸興起，互聯(lián)網(wǎng)非車險業(yè)務(wù)的活力在行業(yè)多元發(fā)展的環(huán)境下將逐漸顯現(xiàn)。

綜上所述，中國互聯(lián)網(wǎng)保費規(guī)模持續(xù)增長，主要源于互聯(lián)網(wǎng)人身險的保費規(guī)模保持較快增長。2020年互聯(lián)網(wǎng)人身險中，人壽保險規(guī)模下降，意外、健康以及年金險依然正增長。互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險中，車險業(yè)務(wù)持續(xù)下滑，非車險業(yè)務(wù)成為拉動互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險保費規(guī)模的主要增長點。

―― 以上數(shù)據(jù)參考前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)商業(yè)模式與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》

互聯(lián)網(wǎng)保險是指保險公司或新型第三方保險網(wǎng)以互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)技術(shù)為工具來支持保險銷售的經(jīng)營管理模式。當(dāng)前持有互聯(lián)網(wǎng)保險牌照的保險公司有眾安保險、泰康在線、易安保險和安心保險?；ヂ?lián)網(wǎng)保險的市場空間包括兩個部分，增量部分是保險市場的自然增長和互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)造的新生保險需求;存量部分是互聯(lián)網(wǎng)保險對傳統(tǒng)保險渠道的替代。足夠大的保險市場為互聯(lián)網(wǎng)保險提供了發(fā)展空間;此外，保險行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的每個環(huán)節(jié)都有提升效率和改善用戶體驗的空間。保費規(guī)模持續(xù)增長我國保險行業(yè)持續(xù)快速發(fā)展，據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)商業(yè)模式與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》數(shù)據(jù)顯示，保費收入規(guī)模從2013年的3880億元增長至2016年的3.1萬億元，幾乎增長了10倍。從增速來看，從2011年起，保費收入的同比增速穩(wěn)步上升，2016年的增速創(chuàng)2008年以來新高，達到27.5%。如今互聯(lián)網(wǎng)保險已經(jīng)成為了保險行業(yè)重要組成部分，其市場份額正在不斷擴張，2015年互聯(lián)網(wǎng)保險保費收入2223億元，比2011年增長近69倍。2016年上半年，互聯(lián)網(wǎng)保險保費收入1431.1億元，其中，人身險半年保費與2015年全年人身險保費接近。經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)逐年增長截至2017年上半年，國內(nèi)共有129家保險機構(gòu)經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，傳統(tǒng)保險公司大多已經(jīng)通過自建網(wǎng)站、或與第三方平臺合作等模式開展了互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，保險公司基本已全部觸網(wǎng)。2016年中國保監(jiān)會記錄的95億份新承保保單中，約有65%在互聯(lián)網(wǎng)銷售，截至2016年3月互聯(lián)網(wǎng)保民已經(jīng)超過3.3億?；ヂ?lián)網(wǎng)保險險種出現(xiàn)了明顯的轉(zhuǎn)變在互聯(lián)網(wǎng)保險的險種結(jié)構(gòu)方面，出現(xiàn)了明顯轉(zhuǎn)變的趨勢。其一是由產(chǎn)險向壽險的轉(zhuǎn)變，在2013年時互聯(lián)網(wǎng)保險中產(chǎn)壽險占比為8:2，而到2016年及以后變?yōu)榱?:8;其事是由標(biāo)準(zhǔn)化險種逐漸向非標(biāo)準(zhǔn)化險種轉(zhuǎn)變，曾經(jīng)互聯(lián)網(wǎng)上銷售的產(chǎn)品主要是車險、意外險等類型產(chǎn)品，而到2016年投違險、年金險和萬能險等非標(biāo)準(zhǔn)化險種占據(jù)了互聯(lián)網(wǎng)保險絕大多數(shù)的保費規(guī)模收入，2017年以來年金險和健康險占比又在持續(xù)上升?；ヂ?lián)網(wǎng)保費規(guī)模持續(xù)增長，近兩年車險受政策調(diào)整影響較大?；ヂ?lián)網(wǎng)保費收入高達2347億元，其中財產(chǎn)險和人身險分別實現(xiàn)保費收入403億元和1945億元，互聯(lián)網(wǎng)人身險占比進一步提升至83%。整體互聯(lián)網(wǎng)保費同比增速僅5%，滲透率從2016年9.2%下降至7.6%，2017H1滲透率只有58%?；ヂ?lián)網(wǎng)保險發(fā)展過程中，互聯(lián)網(wǎng)巨頭公司的推動作用顯而易見2013年由阿里、騰訊以及平安共同設(shè)立的眾安保險獲得國內(nèi)首個互聯(lián)網(wǎng)保險牌照，近年來以百度、阿里、騰訊以及京東為代表的互聯(lián)網(wǎng)公司更是持續(xù)在保險領(lǐng)域布局，其中尤以阿里及旗下的螞蟻金服最為積極。其中阿里控股國泰產(chǎn)險，全資設(shè)立螞蟻韻保和保進保險，騰訊控股的微民保險于2017年11月正式獲批，百度也于今年10月正式完成對黑龍江聯(lián)保龍江保險公司的收購。京東步伐相對較慢，2015年就擬設(shè)立的互聯(lián)網(wǎng)財險公司至今未有實際動作，但劉強東在2017京東開年大會強調(diào)一定會做保險，并且正在申請保險牌照，同時不排除投資購買的方式。

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