這個(gè)問(wèn)題很好，在談LPR新機(jī)制對(duì)房貸利率的影響之前，我們先了解下LPR新機(jī)制較原來(lái)有什么變化？央行為什么要完善LPR形成機(jī)制？了解以上問(wèn)題，答案就呼之欲出了。與原有的LPR形成機(jī)制相比，主要在以下幾方面發(fā)生改變。

①報(bào)價(jià)方式。由原來(lái)的參考貸款基準(zhǔn)利率報(bào)價(jià)，改為按照公開(kāi)市場(chǎng)操作利率加點(diǎn)報(bào)價(jià)。改革后各報(bào)價(jià)行在公開(kāi)市場(chǎng)操作利率的基礎(chǔ)上加點(diǎn)報(bào)價(jià)，市場(chǎng)化、靈活性特征將更加明顯

②報(bào)價(jià)品種。此前LPR只有一年期，在原有的一年期一個(gè)期限品種基礎(chǔ)上，增加5年期以上的期限品種，全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心根據(jù)報(bào)價(jià)計(jì)算得出貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率并發(fā)布，為銀行新發(fā)放貸款提供定價(jià)參考，增加5年期以上的期限品種，為銀行發(fā)放住房抵押貸款等長(zhǎng)期貸款的利率定價(jià)提供參考，也便于未來(lái)存量長(zhǎng)期浮動(dòng)利率貸款合同定價(jià)基準(zhǔn)向LPR轉(zhuǎn)換的平穩(wěn)過(guò)渡。

③報(bào)價(jià)行范圍。由原有的10家全國(guó)性銀行基礎(chǔ)上增加城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、外資銀行和民營(yíng)銀行各2家，擴(kuò)大到18家。新增加的報(bào)價(jià)行都是同類中比較有特點(diǎn)的中小銀行，能夠有效增強(qiáng)LPR的代表性。

④報(bào)價(jià)頻率。由原來(lái)的每日?qǐng)?bào)價(jià)改為每月報(bào)價(jià)一次。

央行之所以這么做，說(shuō)的很明白，主要就是推動(dòng)實(shí)際利率水平明顯降低和解決“融資難”問(wèn)題等，確保實(shí)現(xiàn)年初確定的降低小微企業(yè)貸款綜合融資成本1個(gè)百分點(diǎn)的任務(wù)目標(biāo)，同時(shí)促進(jìn)存貸款基準(zhǔn)利率和LPR并軌，讓利率水平更加市場(chǎng)化。

某種意義上來(lái)說(shuō)，這相當(dāng)于定向降息，雖然貸款基準(zhǔn)利率不變，但是實(shí)際貸款成本降低，那么國(guó)家為什么不直接降息？很明顯國(guó)家控制貸款流向，不想大水漫灌，而是特定流入，旨在扶持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，降低中小企業(yè)融資成本，緩解實(shí)體企業(yè)融資壓力，不想貸款流入房地產(chǎn)，倘若全面降息，勢(shì)必讓房產(chǎn)市場(chǎng)獲得動(dòng)力，此前的去杠桿，深化改革還有什么意義。后期國(guó)家貨幣政策，在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上，多種貨幣信貸政策工具聯(lián)動(dòng)配合，更加靈活的調(diào)控經(jīng)濟(jì)。

房貸以基準(zhǔn)利率水平為準(zhǔn)，即使完善LPR報(bào)價(jià)機(jī)制，對(duì)以前房貸也沒(méi)啥影響，即使后期的房貸，短時(shí)間也影響相當(dāng)有限，等到兩者并軌，利率實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化，那時(shí)候就會(huì)看到變化。

我是Roseview財(cái)經(jīng)，更多問(wèn)題敬請(qǐng)關(guān)注，歡迎一起交流討論，希望對(duì)您有幫助。

不會(huì)。

新的貸款利率報(bào)價(jià)機(jī)制自8月20日開(kāi)始執(zhí)行，主要參考MLF及18家樣本銀行報(bào)價(jià)，對(duì)之后的貸款執(zhí)行利率有影響，或者說(shuō)市場(chǎng)利率對(duì)央行的MLF利率更敏感，也更便于央行的調(diào)控。

以前的房貸合同都是約定在央行基準(zhǔn)利率上加點(diǎn)形成執(zhí)行利率。目前基準(zhǔn)利率已四年未調(diào)整，那么在8月20日前發(fā)放的房貸還會(huì)繼續(xù)執(zhí)行合同利率不變。如果以后要按LPR方式確定利率，就要與所有借款人重新補(bǔ)簽合同，而在央行的基準(zhǔn)利率還繼續(xù)存在的狀況下，補(bǔ)簽合同變更執(zhí)行利率不太可能。

預(yù)計(jì)已經(jīng)發(fā)放的貸款會(huì)繼續(xù)執(zhí)行央行基準(zhǔn)利率加點(diǎn)方式存在，新的房貸會(huì)在LPR方式確定的利率上加點(diǎn)執(zhí)行。

10月8日起房貸執(zhí)行LPR新利率了，對(duì)以前的房貸會(huì)有影響嗎？

我們先看一下我們之前的基準(zhǔn)利率，然后在和新政實(shí)施后利率進(jìn)行比較就非常的明顯了。

以前的基準(zhǔn)利率

在2015年四次降息后，直接將基準(zhǔn)利率降到了4.9%，一直維持了將近四年。

但是。隨著最近基準(zhǔn)利率的改革，中國(guó)房貸基準(zhǔn)利率再次發(fā)生變化。從理論上來(lái)說(shuō)，如果實(shí)行央行的新規(guī)，商業(yè)銀行根據(jù)LPR基準(zhǔn)利率加點(diǎn)形成。那么根據(jù)上海同業(yè)拆借利率顯示，LPR的在五年期以上貸款的利率是4.85%，比之前的4.9%下降了5個(gè)基點(diǎn)。

根據(jù)央行新規(guī)，自2019年10月8日起，各地具體房貸利率，由商業(yè)銀行根據(jù)LPR基準(zhǔn)利率加點(diǎn)形成。

那么這個(gè)對(duì)于我們的貸款買房有哪些影響呢？

首套房貸若不加點(diǎn)，4.85%比基準(zhǔn)利率（4.9%）低5個(gè)基點(diǎn)，但是到底如何，還要看具體的實(shí)施情況；

二套房貸加60個(gè)基點(diǎn)后為5.45%（4.85%+0.6），約為基準(zhǔn)利率上浮11%。

當(dāng)然，這個(gè)只是國(guó)家的政策，到底怎么樣實(shí)施，還的等待具體的情況！

因?yàn)?，基?zhǔn)利率就是一個(gè)參考標(biāo)準(zhǔn)，在現(xiàn)實(shí)生活中的意義不是特別大！據(jù)融360監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)現(xiàn)實(shí)，2019年7月的基準(zhǔn)利率是4.9%情況下，全國(guó)首套房貸款平均利率為5.44％，二套房貸款平均利率為5.76％。相比于4.9%的基準(zhǔn)利率，分別上浮11%和17.5%。

對(duì)于這次行政的實(shí)施情況我們不為所知，但是對(duì)于國(guó)家的政策方向和重點(diǎn)那是非常清楚的，房子是用來(lái)住的，不是用來(lái)炒的。在接下的時(shí)間里，隨著利率市場(chǎng)化之后，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)對(duì)于那些炒房客來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是增加了他們的風(fēng)險(xiǎn)，一是利率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，二是信貸審批成本增大風(fēng)險(xiǎn)；三是房子流動(dòng)性的風(fēng)險(xiǎn)！

在2015年四次降息后，直接將基準(zhǔn)利率降到了4.9%，一直維持了將近四年。

但是。隨著最近基準(zhǔn)利率的改革，中國(guó)房貸基準(zhǔn)利率再次發(fā)生變化。從理論上來(lái)說(shuō)，如果實(shí)行央行的新規(guī)，商業(yè)銀行根據(jù)LPR基準(zhǔn)利率加點(diǎn)形成。那么根據(jù)上海同業(yè)拆借利率顯示，LPR的在五年期以上貸款的利率是4.85%，比之前的4.9%下降了5個(gè)基點(diǎn)。

根據(jù)央行新規(guī)，自2019年10月8日起，各地具體房貸利率，由商業(yè)銀行根據(jù)LPR基準(zhǔn)利率加點(diǎn)形成。

那么這個(gè)對(duì)于我們的貸款買房有哪些影響呢？

首套房貸若不加點(diǎn)，4.85%比基準(zhǔn)利率（4.9%）低5個(gè)基點(diǎn)，但是到底如何，還要看具體的實(shí)施情況；

二套房貸加60個(gè)基點(diǎn)后為5.45%（4.85%+0.6），約為基準(zhǔn)利率上浮11%。

當(dāng)然，這個(gè)只是國(guó)家的政策，到底怎么樣實(shí)施，還的等待具體的情況！

因?yàn)?，基?zhǔn)利率就是一個(gè)參考標(biāo)準(zhǔn)，在現(xiàn)實(shí)生活中的意義不是特別大！據(jù)融360監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)現(xiàn)實(shí)，2019年7月的基準(zhǔn)利率是4.9%情況下，全國(guó)首套房貸款平均利率為5.44％，二套房貸款平均利率為5.76％。相比于4.9%的基準(zhǔn)利率，分別上浮11%和17.5%。

對(duì)于這次行政的實(shí)施情況我們不為所知，但是對(duì)于國(guó)家的政策方向和重點(diǎn)那是非常清楚的，房子是用來(lái)住的，不是用來(lái)炒的。在接下的時(shí)間里，隨著利率市場(chǎng)化之后，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)對(duì)于那些炒房客來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是增加了他們的風(fēng)險(xiǎn)，一是利率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，二是信貸審批成本增大風(fēng)險(xiǎn)；三是房子流動(dòng)性的風(fēng)險(xiǎn)！